协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)、通知存款利率上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多家银行提前公告(gào)了(le)关于自5月15日起(qǐ)调整(zhěng)协定存款和/或(huò)通知存款执(zhí)行利率(lǜ)的通知，从调整情况来看，执行利(lì)率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整(zhěng)新(xīn)规，银行业券商分析师(shī)认为，对于规范协(xié)定(dìng)存(cún)款定价(jià)秩序作用较大，减少存款定(dìng)价的无(wú)序竞争，合力(lì)压降银行负债(zhài)成本。预计新规则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公活(huó)期存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不(bù整天吵架的婚姻还能继续下去吗，夫妻超过三条迟早离婚)大(dà)。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣下调通(tōng)知(zhī)、协(xié)定存款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川天(tiān)府银行称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民币通知(zhī)存款及协定存(cún)款产品(pǐn)执(zhí)行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行利(lì)率为1.35％，一(yī)天(tiān)通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布关于调整部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率的公(gōng)告(gào)。桂(guì)林(lín)银行称(chēng)为(wèi)推(tuī)动(dòng)存款利率市(shì)场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)进(jìn)行调整(zhěng)，调整产(chǎn)品为(wèi)通知存(cún)款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行(xíng)称(chēng)，通(tōng)知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业务(wù)按照调整后挂(guà)牌利(lì)率执(zhí)行。另外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利率调整(zhěng)后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行(xíng)也公告了(le)关于平安银行智能存款-通知(zhī)存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)调整的(de)公告。平安银行一天(tiān)与七天(tiān)通知存款（起存金额(é)5万及以(yǐ)上）执行利率按照(zhào)区(qū)域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分(fēn)行调整后的执行(xíng)利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银(yín)行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售(shòu)“智能通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息(xī)，相关部门通(tōng)知，对协(xié)定(dìng)存款和通知存款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国(guó)有(yǒu)银(yín)行（四大行(xíng)）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行(xíng)基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执(zhí)行。

　　若(ruò)从上述消息看(kàn)，四(sì)川天府银行、桂林(lín)银行协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)调(diào)整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率均(jūn)为自(zì)律上限。另外，平安银(yín)行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后(hòu)南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行(xíng)利率也为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行(xíng)通(tōng)知(zhī)存款各(gè)期(qī)限存款产品利率(lǜ)、单位协(xié)定存(cún)款利率均(jūn)较此前(qián)下(xià)调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员(yuán)对财(cái)联社(shè)记(jì)者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后(hòu)，四(sì)川天府(fǔ)银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行(xíng)曾在(zài)5月6日起(qǐ)对(duì)1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执(zhí)行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明(míng)曾预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看(kàn)，目前六大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新(xīn)规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单位协定存(cún)款是指企(qǐ)业与我行签订(dìng)协(xié)定存(cún)款合同，开立银行结算(suàn)账户，约定(dìng)期(qī)限，并商定账户基(jī)本(běn)额度，银行对基本额度(dù)内存款按活期存款利率计息，超(chāo)过基本额(é)度的部分，按(àn)协定存(cún)款利率支付利息(xī)的一(yī)种存款。协(xié)定存款分为(wèi)普(pǔ)通型(xíng)协定存款和传统(tǒng)型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知存款和七天(tiān)通(tōng)知存款，支取时(shí)通过手机银行或网上银(yín)行等渠道提前一(yī)天(tiān)或七天通知银行，即可(kě)按实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分析师(shī)表示(shì)，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)性(xìng)质介于活期和(hé)定(dìng)期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定(dìng)金额(é)存款按普通活期(qī)利率计付利息，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计付(fù)利息(xī)，只面(miàn)向(xiàng)企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位(wèi)通知存款(kuǎn)为例，常年只占企业存(cún)款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)一(yī)般都(dōu)要(yào)求最低起(qǐ)存金额(é)，门槛相(xiāng)对(duì)较高；此(cǐ)外通知存款和协定存(cún)款实际上是针对特定(dìng)存取需求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息(xī)一方面有利于(yú)刺激消费以(yǐ)及缓和企业经营压(yā)力，但(dàn)另一方面老(lǎo)百姓手里的存款(kuǎn)收益缩(suō)水了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师(shī)罗志(zhì)恒表示，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存(cún)款和(hé)通知存款基本(běn)上以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。对于企业(yè)来说，会有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都能(néng)有所(suǒ)下调(diào)，也有助于刺激企业投资并降低融资(zī)成本。

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