协(xié)定存款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家(jiā)银行提前公告(gào)了关(guān)于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存(cún)款执行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为(wèi)新规的自律上(shàng)限，相(xiāng)较于此前下调(diào)幅度(dù)不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新规，银行业(yè)券商分析(xī)师认为，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作用较(jiào)大(dà)，减少存款定(dìng)价(jià)的(de)无序竞争，合力(lì)压降(jiàng)银行负债成(chéng)本。预计新规则(zé)会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很小。另外，协定(dìng)存款属于对公(gōng)业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业(yè)务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基(jī)本以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣下调通知(zhī)、协定存款利率(lǜ) 执行(xíng)利率多(duō)为自(zì)律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调整(zhěng)人民币通(tōng)知存(cún)款及协定(dìng)存款产品执(zhí)行利率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂(guì)林银行也在今日发布关于调(diào)整部分(fēn)存款产品执行利率(lǜ)的(de)公告(gào)。桂林银(yín)行(xíng)称为推动存款利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行利率进行调整(zhěng)，调(diào)整产品为通知(zhī)存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行(xíng)一天通知存款、七天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通(tōng)知存款按支取日挂牌(pái)公(gōng)告的相应利(lì)率(lǜ)水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款利(lì)率调(diào)整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份(fèn)行(xíng)中，平安银行也公告了关于(yú)平安银行(xíng)智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平安银(yín)行一天(tiān)与(yǔ)七(qī)天通知存(cún)款（起存(cún)金额5万及(jí)以上）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利(lì)率(lǜ)较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律(lǜ)上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融(róng)机构执(zhí)行基准(zhǔn)利率加20BP，该调(diào)整将自5月(yuè)15日起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消(xiāo)息看，四川天府银行(xíng)、桂林银(yín)行协定存款、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利率均为自(zì)律上限。另外，平(píng)安(ān)银行除杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利(lì)率也(yě)为自律上限(xiàn)，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的银行(xíng)两类(lèi)存款执行(xíng)利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂(guì)林(lín)银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)以及协定存款执行(xíng)利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行(xíng)客(kè)服人员对财联社记者(zhě)介绍，目(mù)前（未(wèi)调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此(cǐ)前公告，江苏(sū)省各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智能存(cún)款(kuǎn)-通知存(cún)款(kuǎn)利率进行(xíng)调整，调整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的(de)执行利率(lǜ)较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自(zì)律上限调整新规，招商证券(quàn)银行业首席分析师(shī)廖(liào)志明曾预(yù)计(jì)新规则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前(qián)六大行1天(tiān)、7天期(qī)通知(zhī)存款HBC路由器能用WiFi吗(kuǎn)挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基(jī)准利率(lǜ)，但有大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新(xīn)规(guī)利率上限。另外，也(yě)有一(yī)股份行7天(tiān)期智(zhì)能通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次(cì)新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服对(duì)财(cái)联社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业(yè)与我行签订协(xié)定存(cún)款(kuǎn)合同，开立银行(xíng)结算(suàn)账户，约定(dìng)期限(xiàn)，并商定(dìng)账户(hù)基本(běn)额度，银(yín)行对基本额度内存款按活期存款利率计息(xī)，超过基(jī)本额度的部分(fēn)，按协定存款利率支付(fù)利息(xī)的一种存款。协定存(cún)款分(fēn)为(wèi)普通型协定存款(kuǎn)和传统型协(xié)定存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款分为(wèi)一天通知存款和(hé)七天(tiān)通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过(guò)手机银(yín)行或网上银(yín)行(xíng)等渠道提前一天或七天(tiān)通(tōng)知银行，即可按(àn)实际(jì)存期(qī)及支取日相应(yīng)币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定(dìng)存(cún)款性质介于活期(qī)和定期存款之间。协定存款中，一定金额(é)存款按普(pǔ)通活期利(lì)率计付利(lì)息(xī)，剩(shèng)余部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期(qī)限最长为1年(nián)。通知存款和协(xié)定(dìng)存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外(wài)通知存款和协定存款实际(jì)上(shàng)是针对特定存取需(xū)求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场观(guān)点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力(lì)，但另一方面(miàn)老百姓手里的(de)存款(kuǎn)收(shōu)益缩水了，怎么(me)看待双(shuāng)方观(guān)点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)上以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失(shī)，但(dàn)若存(cún)贷款利率都(dōu)能有所下(xià)调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成本。

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