协定存款、通知存款利率(lǜ)上限调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天，多(duō)家银(yín)行(xíng)提前公告了关于(yú)自5月15日起(qǐ)调整协定(dìng)存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知(zhī)，从调整情况来看，执行利(lì)率多调整为新规(guī)的自律上(shàng)限，相较于此前下调(diào)幅度不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合(hé)力压(yā)降银行负债(zhài)成(chéng)本。预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协(xié)定存款及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大(dà)行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影(yǐng)响相对很(hěn)小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既(jì)有(yǒu)对公业务，也(yě)有个(gè)人业务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定存款利率 执行利(lì)率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知(zhī)存(cún)款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín)银行(xíng)也在今(jīn)日发(fā)布(bù)关于调整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执(zhí)行利率的公告(gào)。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利(lì)率(lǜ)进(jì鸢尾花怎么读拼音，鸢怎么读n)行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通(tōng)知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存(cún)款按支取(qǔ)日挂(guà)牌(pái)公告的(de)相应利率水平和实际存(cún)期计(jì)息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协(xié)定存款利率调整后执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行(xíng)，股份行中，平安银行也公(gōng)告(gào)了(le)关于(yú)平安银行智(zhì)能存款-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一天与七天通知(zhī)存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基(jī)准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消息(xī)，相关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款自律上限进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银(yín)行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整(zhěng)后，两类存(cún)款执行利率均为自(zì)律(lǜ)上限。另外(wài)，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率也为自(zì)律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前(qián)，上(shàng)述官宣调整的银行两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂(guì)林银(yín)行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎ鸢尾花怎么读拼音，鸢怎么读n)以及协定存款执行(xíng)利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人员对财联社记者介绍(shào)，目前(qián)（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基(jī)准(zhǔn)利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分(fēn)分行的(de)执行利率较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招商证券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定(dìng)存款及通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目(mù)前六大行(xíng)1天(tiān)、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知存款(kuǎn)利(lì)率最(zuì)高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规(guī)利(lì)率上(shàng)限。另(lìng)外，也有一(yī)股(gǔ)份鸢尾花怎么读拼音，鸢怎么读行7天(tiān)期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家(jiā)大行(xíng)客(kè)服对财联社(shè)记者介绍(shào)，单位协定存款是指企业(yè)与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定(dìng)账(zhàng)户基本额度，银行对基本(běn)额度内存款按(àn)活期存款利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按协定(dìng)存款利率支付利息的一种存(cún)款。协定存款分为普通型协定存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存款和七天通知存(cún)款，支取时通过手机(jī)银行(xíng)或网上银行等渠道(dào)提前一天或七天通知银行，即可(kě)按实际存期(qī)及支(zhī)取日(rì)相应币(bì)种(zhǒng)档次利(lì)率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款性质介于活期和定期存款之间(jiān)。协定存款(kuǎn)中，一定(dìng)金(jīn)额存款按普通(tōng)活期(qī)利率计付利(lì)息，剩余(yú)部分按协定存款(kuǎn)利(lì)率计付(fù)利息(xī)，只面(miàn)向企业(yè)办理，期限最长为1年。通知(zhī)存款和(hé)协定(dìng)存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四大行的单(dān)位通(tōng)知存款为例(lì)，常(cháng)年(nián)只占(zhàn)企业存款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一(yī)般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实际(jì)上是针对特定存取需(xū)求(qiú)的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调(diào)整对老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一(yī)方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和(hé)企业经营压力，但另(lìng)一(yī)方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点(diǎn)？粤(yuè)开证券(quàn)分析(xī)师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本上以对(duì)公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一(yī)定的利息损(sǔn)失，但(dàn)若(ruò)存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能有所下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企业(yè)投资并降低融资成本。

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