协定存款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上限调(diào)整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行提前公告(gào)了关于自5月15日起(qǐ)调整协(xié)定(dìng)存款和(hé)/或(huò)通(tōng)知存款执行利率(lǜ)的通(tōng)知，从(cóng)调整情况来看(kàn)，执行(xíng)利(lì)率多调整(zhěng)为新规的(de)自律上限，相较于此前(qián)下调幅度不一，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规(guī)，银行业券商分析师认(rèn)为，对于规范协(xié)定存款定(dìng)价秩序作用较大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定(dìng)价的无序竞争(zhēng)，合(hé)力压(yā)降银行负(fù)债成本。预计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部分股份行的(de)影响相对很小。另外，协定(dìng)存(cún)款属(shǔ)于对公(gōng)业(yè)务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通(tōng)知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调(diào)通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整人民币通知存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定存款为执(zhí)行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林银(yín)行也在今日发布关于(yú)调(diào)整部分存款产品(pǐn)执行利率的(de)公告(gào)。桂林(lín)银行(xíng)称(chēng)为推动存款(kuǎn)利率市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的(de)相应利率水平和(hé)实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存(cún)款利率调整后执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　拉普拉斯分块矩阵公式例题，拉普拉斯分块矩阵公式副对角线　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平安(ān)银行也公告了关于平(píng)安银行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存(cún)款产品(pǐn)调整的公告(gào)。平(píng)安银行(xíng)一天与七天通知存款（起存(cún)金(jīn)额5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照区(qū)域有所不(bù拉普拉斯分块矩阵公式例题，拉普拉斯分块矩阵公式副对角线)同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后的执(zhí)行利率较基(jī)准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消(xiāo)息(xī)，相关(guān)部(bù)门通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银行、桂林(lín)银行协(xié)定存款、通知(zhī)存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通(tōng)知(zhī)存款调整后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等(děng)分行(xíng)执(zhí)行利率(lǜ)也为自律上限(xiàn)，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期(qī)限存款(kuǎn)产品利率(lǜ)、单位协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整(拉普拉斯分块矩阵公式例题，拉普拉斯分块矩阵公式副对角线zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对(duì)财联社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四(sì)川(chuān)天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利(lì)率进行调整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后，平安银(yín)行江苏(sū)部分分行的执行(xíng)利率(lǜ)较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新规(guī)，招商证券银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及(jí)部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响(xiǎng)相(xiāng)对(duì)很(hěn)小。

　　从大(dà)行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.75％，最高利(lì)率高于此次(cì)新规利率上限。另外，也有(yǒu)一(yī)股份行(xíng)7天期智(zhì)能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服(fú)对财联社记者介绍，单(dān)位协定存款是指企业(yè)与我行签订(dìng)协(xié)定存(cún)款合同(tóng)，开立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本额度内存款按活(huó)期存款利率计(jì)息，超(chāo)过(guò)基本额度的(de)部(bù)分，按协定存款利(lì)率支(zhī)付利息的(de)一种存款。协定存款分为普通型(xíng)协定存款和传(chuán)统(tǒng)型协(xié)定存款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通(tōng)知存款分为一天通(tōng)知存款和七(qī)天通知存款，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或七(qī)天通知银行，即可按实际存期及支取日相(xiāng)应币(bì)种档次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间(jiān)。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通活期(qī)利率(lǜ)计付利息(xī)，剩余部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限最(zuì)长为1年。通(tōng)知存(cún)款和(hé)协定存(cún)款(kuǎn)在(zài)银行存(cún)款中占比不高(gāo)，以四(sì)大行的单位通知存(cún)款为(wèi)例，常年只占企业存(cún)款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一(yī)般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协(xié)定存款实际上(shàng)是针(zhēn)对特定存取需求的客户，面向的(de)范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率调整对老百姓有何(hé)影(yǐng)响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和(hé)企业经营(yíng)压力，但另一方(fāng)面老(lǎo)百(bǎi)姓手里的存(cún)款收益(yì)缩水了，怎么看待(dài)双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都(dōu)有一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本上以(yǐ)对公(gōng)活(huó)期(qī)存款为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的(de)影(yǐng)响不(bù)大(dà)。对于企业来说，会有一定的(de)利(lì)息(xī)损失，但若存(cún)贷款利率都能(néng)有所下调，也有助于(yú)刺激企业(yè)投资并(bìng)降低融资成本(běn)。

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