协定存款、通知(zhī)存款利率上限调整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前(qián)公告了关于自(zì)5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来(lái)看，执行利率多调(dià先考与显考是什么意思区别，先考与显考有何区别o)整为(wèi)新(xīn)规的自(zì)律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前(qián)下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新(xīn)规，银(yín)行(xíng)业券商分析师认为，对于(yú)规范协(xié)定存款定(dìng)价秩序(xù)作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降银行负(fù)债(zhài)成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大(dà)行及(jí)部分股份行(xíng)的影响相对很小。另外，协定存款属于(yú)对公业(yè)务(wù)，通(tōng)知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不(bù)大(dà)。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下调通知、协(xié)定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四川天府银行(xíng)称(chēng)，将(jiāng)于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通(tōng)知(zhī)存款及(jí)协定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今(jīn)日发布关于调(diào)整(zhěng)部分存款产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利率的公告。桂林银行(xíng)称为(wèi)推动存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率(lǜ)进行调整，调(diào)整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通知存款执(zhí)行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相应利(lì)率水平和实际存期(qī)计息，5月15日(rì)（含）之(zhī)后支取的通知存款业(yè)务按照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位(wèi)协定存款利(lì)率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平安银行(xíng)也公告了(le)关于平安银行(xíng)智能(néng)存(cún)款-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整的公告。平(píng)安银行一(yī)天与七天(tiān)通知存款（起存金额(é)5万及以上(shàng)）执行利率按照区域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利率(lǜ)较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率(lǜ)则较基准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示(shì)，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关(guān)部门通(tōng)知，对协(xié)定(dìng)存(cún)款和通知(zhī)存(cún)款自律上限(xiàn)进行(xíng)调(diào)整，其中，国有银(yín)行（四(sì)大行）执(zhí)行(xíng)基(jī)准利(lì)率加10BP，其(qí)他金融机(jī)构执(zhí)行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行、桂林银行协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款调整后(hòu)，两类(lèi)存款执行利率均(jūn)为(wèi)自律上限。另外(wài)，平安银(yín)行除杭(háng)州、宁(níng)波、温(wēn)州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自(zì)律上(shàng)限，即基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述(shù)官宣(xuān)调(diào)整(zhěng)的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产品利率(lǜ)、单(dān)位(wèi)协定存款利(lì)率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协定(dìng)存(cún)款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人员对财联(lián)社记者介绍(shào)，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月15日调整后(hòu)，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调(diào)整后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安(ān)银行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调(diào)整新规，招商证券银行业首席分析(xī)师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部(bù)分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目前(qián)六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期(qī)智能通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新规(guī)利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家大行客服对财(cái)联社(shè)记(jì)者介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我行(xíng)签订(dìng)协定(dìng)存(cún)款合(hé)同，开立银行结算账户，约(yuē)定(dìng)期(qī)限，并商定(dìng)账户基本额度(dù)，银行对基(jī)本额(é)度(dù)内存款按(àn)活期存款利率(lǜ)计(jì)息，超过基本额度的部(bù)分，按协定(dìng)存款利率支付利(lì)息的一种存款(kuǎn)。协(xié)定存款(kuǎn)分(fēn)为普通型协定存款和传统型(xíng)协定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外(wài)，通知存(cún)款(kuǎn)分为一(yī)天通知存(cún)款和七天通知存款，支取时通过手机(jī)银行(xíng)或网上银(yín)行等(děng)渠道提前一(yī)天(tiān)或(huò)七天(tiān)通知银行(xíng)，即可按实际存期及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示(shì)，协(xié)定(dìng)存款性质(zhì)介于活期和定期存款之间。协定(dìng)存(cún)款中，一(yī)定金(jīn)额存款按普(pǔ)通(tōng)活期利(lì)率计付利息，剩余(yú)部分按协(xié)定存款利率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通知先考与显考是什么意思区别，先考与显考有何区别存款和协定存款在银行存款(kuǎn)中占比(bǐ)不(bù)高(gāo)，以四大行(xíng)的单位通知(zhī)存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要求最(zuì)低(dī)起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外通知存款和协定(dìng)存款实际上是针对特定(dìng)存取需求的(de)客户，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市(shì)场观点认(rèn)为(wèi)，降(jiàng)息一方面有(yǒu)利于(yú)刺激(jī)消费(fèi)以及缓和企(qǐ)业(yè)经营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里(lǐ)的(de)存款收(shōu)益(yì)缩水(shuǐ)了(le)，怎么(me)看待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一(yī)定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本(běn)上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业(yè)来说，会有一定的(de)利(lì)息损失，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业(yè)投(tóu)资并降(jiàng)低融资成本。

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