协定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)利率上限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家银行提前公(gōng)告了关于自(zì)5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率的通知(zhī)，从调整情况来看，执(zhí)行(xíng)利率多调整为(wèi)新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下(xià)调(diào)幅度(dù)不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，银行业(yè)券商分析师认为，对于规(guī)范协(xié)定存款定价(jià)秩序作用较大(dà)，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负(fù)债成本。预(yù)计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低中小行协定存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对(duì)大行及(jí)部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很小。另外(wài)，协定存(cún)款属于对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执行(xíng)利率(lǜ)多(duō)为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来(lái)看，四川天府(fǔ)银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调(diào)整人民币通知存款及协定(dìng)存款产品(pǐn)执行(xíng)利率。其中，协(xié)定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín)银行也在今日发布关于(yú)调(diào)整部分存款产品执行利率的公告(gào)。桂林(lín)银(yín)行称为(wèi)推动存款利率市场(chǎng)化(huà)，该行将于2023年(nián)5月15日(rì)对部分存(cún)款产品执行利率进行(xíng)调(diào)整，调整产品为(wèi)通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林银行一天(tiān)通知存款(kuǎn)、七天通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的相(xiāng)应利率水平(píng)和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之(zhī)后(hòu)支取的通知存款业务按(àn)照(zhào)调整后(hòu)挂牌利(lì)率执行(xíng)。另外(wài)，单位协定(dìng)存(cún)款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银(yín)行，股(gǔ)份行(xíng)中(zhōng)，平安银行也公告了关于(yú)平(píng)安银(yín)行智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知存(cún)款（起存金(jīn)额5万及以上）执行(xíng)利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调(diào)整后的执(zhí)行利率较基准利率上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机构执(zhí)行基(jī)准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银(yín)行、桂林(lín)银行(xíng)协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也(yě)为(wèi)自律上限，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂(guì)林银行通知存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以(yǐ)及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服(fú)人员对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调(diào)整后，四川天府(fǔ)银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省(shěng)各分行(xíng)曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调(diào)整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏部(bù)分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新(xīn)规，招商(shāng)证券银行业(yè)首席分析(xī)师廖志(zhì)明曾预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款及通(tō天门中断楚江开的楚江指的是什么意思，天门中断楚江开的楚江指的是什么风景名胜ng)知存款利率，但对大(dà)行及部(bù)分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财联社记者(zhě)介绍(shào)，单位协定(dìng)存款是指企业与我行签(qiān)订协定存款合同(tóng)，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额(é)度，银(yín)行对基本额度(dù)内存款按活期存款利(lì)率计息，超过基(jī)本额度的部分，按(àn)协定存款利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为普通型(xíng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知(zhī)存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网(wǎng)上银行等渠(qú)道提前(qián)一(yī)天(tiān)或(huò)七天通知(zhī)银行，即(jí)可按(àn)实际存期及支取日相应币种档次(cì)利(lì)率计付(fù)利(lì)息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师(shī)表(biǎo)示，协定存款性(xìng)质介于活期和定期存(cún)款之(zhī)间。协定存(cún)款中，一定金额存款按普通活期(qī)利率计付利息，剩余部分按协定存(cún)款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通(tōng)知(zhī)存款和协(xié)定(dìng)存款在银(yín)行(xíng)存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四大(dà)行的单位通知存款为(wèi)例，常年只占企业存(cún)款总(zǒng)规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定(dìng)存款一(yī)般都(dōu)要(yào)求最低(dī)起存(cún)金(jīn)额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存款和(hé)协定(dìng)存款实际(jì)上是针(zhēn)对(duì)特定存(cún)取需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老百姓有(yǒu)何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方(fāng)面有(yǒu)利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业(yè)经营压力，但另一(yī)方面老百姓手里的存(cún)款收(shōu)益缩水(shuǐ)了(le)，怎么(me)看(kàn)待(dài)双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的(de)存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款基本(běn)上以(yǐ)对(duì)公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对(duì)于企业来(lái)说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存(cún)贷款利率都能(néng)有所下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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