金融界(jiè)5月4日消(xiāo)息 据(jù)银保监会官微，2022年银保监(jiān)会持(chí)续引(yǐn)导保险(xiǎn)业回归保障本源，提升服务(wù)实体(tǐ)经(jīng)济和人(rén)民群众质效，加强(qiáng)风险防范化解(jiě)能(néng)力，保险业偿付能力指标(biāo)维持在合理区间，风险总体可(kě)控。

　　2022年，我国保险(xiǎn)业原(yuán)保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长4.6％。其中，财产险业(yè)务原保险(xiǎn)保费(fèi)收(shōu)入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万(wàn)亿元(yuán)，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力(lì)充足(zú)率为(wèi)196％，远高于(yú)100％的达标线。其中，财(cái)产(chǎn)险公司、人身险公司和再保(bǎo)险公司(sī)的综合偿付(fù)能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如下：

　　一、完善偿付(fù)能(néng)力监管制度体系

　　（一）实施(shī)偿付能力新规则，引导保险(xiǎn)业支持实(shí)体经(jīng)济、资本市场发展。推进(jìn)《保险公司偿(cháng)付能力监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施(shī)工作(zuò)，确保新旧规则平稳(wěn)过渡。规则(zé)Ⅱ实(shí)施以来，在(zài)引导保险业服务实体经济、支(zhī)持(chí)资本市(shì)场发展(zhǎn)方面(miàn)取得积极成(chéng)效。一是(shì)规则Ⅱ对(duì)绿(lǜ)色债券、科技创(chuàng)新、出口信用保险、农(nóng)业(yè)保险和专属(shǔ)商业养老保险产品等给予(yǔ)最低(dī)资本10％的折扣，有效促进保险业提升(shēng)服务实(shí)体经济(jì)能(néng)力，增(zēng)强(qiáng)服务实体经济质效(xiào)。二是(shì)规则Ⅱ对保险资(zī)金投资(zī)大盘蓝筹股和公(gōng)开募(mù)集基础设施证券投资基金(jīn)（公(gōng)募(mù)REITs）分别给予最低(dī)资本5％和(hé)20％的折扣，对(duì)投资符合条件的银行股给予(yǔ)减值(zhí)豁免的(de)优(yōu)惠政策，支持保险业参与资本(běn)市场改革，维(wéi)护资本市场健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管理办法》，增加风(fēng)险(xiǎn)处置资源。会同财政部、人民银(yín)行对2008年颁布施(shī)行的保险保障基金管(guǎn)理(lǐ)办法进(jìn)行了(le)修订，提高(gāo)了(le)保险保含盐率公式的3种，盐水的含盐率公式障基金费(fèi)率，明(míng)确财产(chǎn)险和(hé)人身险保障基金融通机制，增加风(fēng)险处置资(zī)源，同时(shí)完善了保险保障基(jī)金的救助规定和相关监(jiān)督管理(lǐ)措施(shī)。

　　（三）完善(shàn)偿付能力监管评估(gū)体系。修(xiū)订发布《保险公(gōng)司风险综合(hé)评级(jí)（分类监管）评价(jià)标准(zhǔn)》，强化定量指标与(yǔ)定性监(jiān)管相结合，提高风险综合评级(jí)制度科学性。每季度对公司风险进行全面(miàn)评(píng)价，形成“评级、通报、约谈、整改”的闭环工作机制(zhì)。

　　（四）积极推进保(bǎo)险公司(sī)发行无(wú)固定期限(xiàn)资本债券有关工作。会同人(rén)民银(yín)行(xíng)联合发布《关于保险公司发(fā)行无固定期限资本债券有(yǒu)关事项的(de)通知》，拓宽保险公司资本补充渠道(dào)。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收入(rù)稳(wěn)步(bù)增长(zhǎng)。2022年，我国保险业原保(bǎo)险保费收入4.7万(wàn)亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财产险业务原(yuán)保险保(bǎo)费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原保险保费收入3.4万(wàn)亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力充足率指标保持在合(hé)理区间。2022年(nián)末，保(bǎo)险(xiǎn)业综合偿(cháng)付能(néng)力充足(zú)率(lǜ)为(wèi)196％，远高于100％的达(dá)标线。其中，财产险公司(sī)、人身(shēn)险公司和(hé)再保险公(gōng)司的综合偿(cháng)付能(néng)力充(chōng)足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评级结(jié)果整体保持稳定。2022年末，保险(xiǎn)业风险综合评(píng)级结(jié)果为(wèi)：风(fēng)险小的A类公(gōng)司49家(jiā)，风险较小的(de)B类公司104家；风险较大的C类(lèi)公(gōng)司（即中风险公司）16家；风险严(yán)重的D类公司（即高风(fēng)险公司(sī)）11家。

　　三、稳(wěn)妥有(yǒu)序化(huà)解(jiě)风险(xiǎn)

　　（一(yī含盐率公式的3种，盐水的含盐率公式)）持续(xù)加强(qiáng)偿(cháng)付能力风险(xiǎn)监管和穿透式监管。一是持续(xù)加强行业偿付能力风险监测。全(quán)年(nián)召(zhào)开四次偿付能力监管(guǎn)委员(yuán)会季(jì)度工作会(huì)议，分析研(yán)判保险业偿付能力和(hé)风(fēng)险状况(kuàng)。深入开展(zhǎn)市场调研，指导协同各银保监局做(zuò)实偿付(fù)能力风(fēng)险监(jiān)测工作，不断加强偿付能力分析预警能(néng)力。二是启动(dòng)2022年(nián)度保险公司偿付能力风险管理(lǐ)能(néng)力监(jiān)管评估(gū)工作(zuò)。组织对70家(jiā)保险(xiǎn)公司开展(zhǎn)现场评估，推动公司健全风险(xiǎn)管理(lǐ)机制、提升行业风险管理能力。三是贯彻落实中央巡(xún)视(shì)整改(gǎi)和中央审计(jì)委有关要求，强化财会(huì)监督。对2家保(bǎo)险公司开展财会专项检查，对22家(jiā)保险公(gōng)司(sī)开(kāi)展财会(huì)或偿付能(néng)力数据真实性检查，对4家公司(sī)典型问题公开通报，强化监管刚性约束，夯实风(fēng)险监测数据基础。

　　（二）防(fáng)范化解(jiě)重点公司风险。一是稳妥有序推进高(gāo)风险(xiǎn)机(jī)构风险处置工作(zuò)。如期(qī)完成“明天系(xì)”保险机构接(jiē)管。创新处置模式(shì)，建立风(fēng)险处(chù)置专项工(gōng)作机(jī)制，成立专班或专(zhuān)责组推动高风(fēng)险机构风险化解(jiě)，推动地方政府落实属地(dì)责任(rèn)，制定风(fēng)险处置方案。对高风(fēng)险机构(gòu)实行贴身监(jiān)管(guǎn)，防范(fàn)流动性、涉(shè)众事件(jiàn)等风险隐(yǐn)患。二(èr)是对偿付(fù)能力不达标和(hé)出现(xiàn)偿付能力(lì)风险苗头的公司，及时采取监管约(yuē)谈(tán)、风(fēng)险(xiǎn)提(tí)示、现场督导等(děng)多种方(fāng)式，督促公司采取有效措(cuò)施改(gǎi)善偿(cháng)付能力。2022年，全系统就偿付(fù)能(néng)力相关风险对保险(xiǎn)公司进(jìn)行监管谈话128家(jiā)次，发(fā)送监管(guǎn)风险(xiǎn)提示函65家次，下发监管意见书22家次，采取(qǔ)行(xíng)政监管(guǎn)措施5家(jiā)次(cì)，要求11家次保险(xiǎn)公司提交预防偿付(fù)能力充足(zú)率恶(è)化或完善风险管理计划。

　　（三）补齐(qí)制度短板，支持保险公司补充(chōng)资本。一是补齐监管短板。发布《银行(xíng)保险机构关联交易(yì)管理办法》，规范保险公司关联交易行为。开展股权和关联交易专项整治，加强穿(chuān)透监管，严防内部(bù)人控制和(hé)大(dà)股东操纵。公开通报(bào)并及时清退第5批违法违规股东，强化(huà)股东约束。发布(bù)《保(bǎo)险资(zī)产管理(lǐ)公司(sī)管理规定(dìng)》，规(guī)范保险资(zī)金运用行(xíng)为(wèi)，加强(qiáng)保(bǎo)险资(zī)金(jīn)投资非标资(zī)产的(de)风险(xiǎn)排查，防范资金运用风险。发布《人身保险产品信息披(pī)露管理办法》，分两批次对40余家公司的(de)产品(pǐn)设计、定价(jià)、条款表述等(děng)问题进行(xíng)公开(kāi)通报(bào)，规范市场秩序。二是支持保险(xiǎn)公(gōng)司通过(guò)适当途径补充资本金。2022年(nián)，支持保(bǎo)险行(xíng)业通(tōng)过(guò)市场化方式(shì)补(bǔ)充资本(běn)540.47亿元，其(qí)中20家保险公司股东增(zēng)资412.67亿(yì)元，10家保险(xiǎn)公司发(fā)行资(zī)本补充债127.80亿元。

　　（四）从严(yán)查处保险业(yè)违法违规行(xíng)为(wèi)。2022年，全系统对保险(xiǎn)机构共作(zuò)出行政处罚决(jué)定2562件，处罚保险机构(gòu)1424家次(cì)、人员(yuán)1939人次(cì)，罚没3.1亿元，提高违法(fǎ)违规成本，有效(xiào)防控合(hé)规(guī)风险(xiǎn)。

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