协(xié)定存(cún)款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行(xíng)提前公告了关于自5月15日(rì)起调整协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知(zhī)，从调整(zhěng)情况来看(kàn)，执行利率多调整(zhěng)为新(xīn)规的自律上(shàng)限，相较(jiào)于此前下调幅度(dù)不一，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上限调整新规，银行业券商(shāng)分(fēn)析师(shī)认为，对于(yú)规(guī)范协定存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序(xù)竞争，合力压(yā)降银行负(fù)债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行(xíng)及部(bù)分股(gǔ)份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业(yè)务(wù)，通知存(cún)款既有对(duì)公业务，也(yě)有个人业务，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款基本以对公(gōng)活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。

　　多家银(yín)行官(guān)宣下调通知、协(xié)定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利率多(duō)为自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知(zhī)存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂(guì)林(lín)银(yín)行(xíng)也在(zài)今(jīn)日发布关于调整部(bù)分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率的(de)公告。桂林银行(xíng)称为推动存(cún)款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率进行调整，调整产品为(wèi)通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银行一天通知存(cún)款、七(qī)天(tiān)通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按(àn)支取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之(zhī)后支(zhī)取的(de)通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定存款利(lì)率调整(zhěng)后执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股(gǔ)份行中，平(píng)安银行也公告(gào)了关(guān)于平安银行智(zhì)能(néng)存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安银行一天与(yǔ)七(qī)天通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区(qū)域有所(suǒ)不同，其中，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调整后(hòu)的(de)执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

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　　根(gēn)据此前消息(xī)，相(xiāng)关部门(mén)通(tōng)知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执(zhí)行基准利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行、桂林银(yín)行协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为(wèi)自律(lǜ)上限。另外(wài)，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款(kuǎn)调(diào)整后南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行(xíng)执(zhí)行(xíng)利率也(yě)为自律上限，即(jí)基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官(guān)宣调(diào)整(zhěng)的银行两类存(cún)款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林(lín)银(yín)行通知存款各期限存(cún)款产品利率、单位协(xié)定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂(guì)林(lín)银(yín)行1天、7天通知存(cún)款以及协(xié)定存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人(rén)员对财(cái)联社记者介绍，目瑀瑀独行是什么意思？怎么读，瑀瑀独行啥意思前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分行曾在(zài)5月6日(rì)起对1天智能存(cún)款-通(tōng)知存款(kuǎn)利率进行调(diào)整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整后(hòu)，平安(ān)银行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整新规，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新(xīn)规则(zé)会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对(duì)大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期(qī)通知(zhī)存款挂牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一(yī)股份行7天(tiān)期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一(yī)家大行(xíng)客服(fú)对财联社记者介绍(shào)，单(dān)位协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我行签订协定存款合同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定账户基本额度(dù)，银行对基本额度内存款按(àn)活期存(cún)款(kuǎn)利率计息，超过(guò)基(jī)本(běn)额(é)度的部分，按协(xié)定存款(kuǎn)利率支付利息的一种存(cún)款。协定存(cún)款分为(wèi)普通型协定存款和传(chuán)统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知存款和七(qī)天通知存款，支(zhī)取时通过(guò)手(shǒu)机银(yín)行或(huò)网上银(yín)行等渠道(dào)提(tí)前(qián)一天或七天通知(zhī)银(yín)行，即可按(àn)实际存期及(jí)支(zhī)取日相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生(shēng)证券分析师表(biǎo)示，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)性质介于(yú)活期和定期存款之间。协定存款中，一定(dìng)金额(é)存款按普通活期利(lì)率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计(jì)付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)在银(yín)行存(cún)款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年只(zhǐ)占企业存款(kuǎn)总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款和(hé)协(xié)定存款一般都要(yào)求最低起存金额，门槛(kǎn)相对(duì)较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协(xié)定存(cún)款实际上是针对特(tè)定(dìng)存(cún)取需求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调(diào)整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费(fèi)以(yǐ)及缓和(hé)企业经营压(yā)力，但另一方面(miàn)老百姓手里(lǐ)的(de)存款(kuǎn)收益缩(suō)水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤(yuè)开证券(quàn)分析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协定(dìng)存(cún)款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个(gè)人(rén)业(yè)务，但都有一定(dìng)的(de)存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本上以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于(yú)企业(yè)来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也(yě)有(yǒu)助(zhù)于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本(běn)。

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