协定(dìng)存款、通知存款利率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家银(yín)行提前(qián)公告了关于(yú)自5月15日起调整协(xié)定(dìng)存款和/或通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)的(de)通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多调(diào)整为新规(guī)的自律上限，相较于此前下(xià)调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调整新规，银行业(yè)券商分析师(shī)认为(wèi)，对于规范协(xié)定存(cún)款定价秩序(xù)作用(yòng)较大，减少存款定价(jià)的无序(xù)竞争，合力压(yā)降银行负债成本(běn)。预计新规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对(duì)很小。另外，协定(dìng)存款属于(yú)对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款和通(tōng)知存(cún)款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知(zhī)、协定存(cún)款利率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整(zhěng)人(rén)民(mín)币通(tōng)知存款及协(xié)定存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在(zài)今日发布关于(yú)调整部(bù)分存款(kuǎn)产品执(zhí)行(xíng)利(lì)率的(de)公告。桂林(lín)银行称为推(tuī)动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日(rì)对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和(hé)实(shí)际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的(de)通知存款业(yè)务(wù)按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行，股(gǔ)份(fèn)行中，平安(ān)银行也(yě)公告了(le)关于平安银行智能存款-通知存款产品调整的(de)公告。平安银行(xíng)一天与七天通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利(lì)率按照(zhào)区(qū)域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后(hòu)的执行利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智(zhì)能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对(duì)协定(dìng)存款和通知存款自律上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其(qí)他(tā)金融机构执(zhí)行(xíng)基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂(guì)林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利率均为自律上限。另外(wài)，平(píng)安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通(tōng)知存款(kuǎn)调(diào)整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为(wèi)自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期(qī)限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存款以及协(xié)定存(cún50g是几两 50g是一两吗)款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目(mù)前（未(wèi)调(diào)整前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)均(jūn)较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前(qián)公告(gào)，江苏省各(gè)分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款利率进行调(diào)整，调整后(hòu)为(wèi)较基准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银(yín)行(xíng)江(jiāng)苏(sū)部(bù)分(fēn)分(fēn)行的执(zhí)行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖志明曾预计(jì)新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大(dà)行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利(lì)率最高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份(fèn)行7天期(qī)智能通知存款利率最(zuì)高(gāo)可(kě)达(dá)2.00％，高(gāo)于此次新规(guī)利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位(wèi)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)是指企业(yè)与我行签订协定存(cún)款(kuǎn)合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定(dìng)期限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基本额(é)度内存款按活期(qī)存款利率计(jì)息，超过基本额度的部(bù)分，按协定(dìng)存款利(lì)率支付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为普通(tōng)型协定存款和传统(tǒng)型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存(cún)款和七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手机银行或(huò)网上银行等渠道提(tí)前(qián)一天或(huò)七(qī)天通(tōng)知银行(xíng)，即可按实际存期及支取日相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生(shēng)证券分析师表示(shì)，协定存(cún)款性质介于活期(qī)和定期存(cún)款之间。协定存款中(zhōng)，一(yī)定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部(bù)分按(àn)协定存款利率计付利(lì)息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定存(cún)款在银行存款(kuǎn)中占(zhàn)比不高，以四(sì)大行的单位(wèi)通知存款为例，常(cháng)年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存款一般都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对(duì)特定存取需求的客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认(rèn)为，降息(xī)一方面(miàn)有利于刺(cì)激消(xiāo)费(fèi)以及缓(huǎn)和企业(yè)经营压力，但另一方面老百姓手(shǒu)里的存款收益(yì)缩水了，怎么(me)看待双(shuāng)方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券(quàn)分析师罗(luó)志恒表示(shì)，协(xié)定存款(kuǎn)属于(yú)对公业(yè)务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本上以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利息损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利(lì)率都能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融资成本。

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