协(xié)定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银(yín)行提前公告(gào)了关于(yú)自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或通知存款执行利(lì)率的(de)通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多(duō)调整(zhěng)为新规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不(bù)一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作用较大(dà)，减少存款定(dìng)价(jià)的无序竞争(zhēng)，合力压(yā)降银行负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对(duì)公(gōng)业务(wù)，也有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来(lái)看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本(běn)以(yǐ)对公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下调通知(zhī)、协定(dìng)存款利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存(cún)款为(wèi)执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在(zài)今日发布(bù)关(guān)于调整部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率的公告。桂林银(yín)行称为推动存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)市场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为通(tōng)知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七天(tiān)通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期(qī)计息(xī)，5月(yu卅是什么意思，卅是什么意思,读音è)15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按照(zhào)调整后挂牌利(lì)率执(zhí)行。另外，单位(wèi)协定存款利率调(diào)整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公(gōng)告(gào)。平安(ān)银行(xíng)一(yī)天与七天通知存(cún)款（起存金额5万(wàn)及(jí)以上）执行利率按照区域有所(suǒ)不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的(de)执行利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利(lì)率则较基准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部(bù)门通知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律上(shàng)限进行(xíng)调整(zhěng)，其中(zhōng)，国有(yǒu)银行（四(sì)大行）执行(xíng)基准利率(lǜ)加10BP，其(qí)他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看(kàn)，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限(xiàn)。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分(fēn)行执行利率也为自(zì)律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林(lín)银行通知存款各期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利(lì)率、单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府银(yín)行(xíng)客服人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未(wèi)调(diào)整(zhěng)前(qián)），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行(xíng)调(diào)整，调整(zhěng)后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银(yín)行江(jiāng)苏(sū)部(bù)分分(fēn)行的(de)执行(xíng)利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，招商证券银行业首席(xí)分(fēn)析师廖志明(míng)曾预(yù)计新规则会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小(xiǎo)行(xíng)协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响(xiǎng)相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大(dà)行来(lái)看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利(lì)率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也有一股份行(xíng)7天期(qī)智能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新(xīn)规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一(yī)家大行客服对财联社记者(zhě)介绍(shào)，卅是什么意思，卅是什么意思,读音单位(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)是指企业与我行签订协定存款合(hé)同(tóng)，开立银行结算(suàn)账户(hù)，约定期限(xiàn)，并(bìng)商定账户基本额度，银行(xíng)对(duì)基本(běn)额度内存款按活期存(cún)款利率计息，超(chāo)过基(jī)本额度的部分，按协(xié)定存(cún)款利率支(zhī)付利息的(de)一(yī)种存款(kuǎn)。协(xié)定存款分为普(pǔ)通型协(xié)定存款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一(yī)天通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过(guò)手(shǒu)机银行或(huò)网上(shàng)银行等渠道提(tí)前一天(tiān)或七(qī)天通知银行(xíng)，即(jí)可按实(shí)际存期及(jí)支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券(quàn)分析师表示(shì)，协定存款性质介于(yú)活(huó)期(qī)和定期存款(kuǎn)之间。协(xié)定存款中，一定金额(é)存款按(àn)普通活(huó)期(qī)利率计付利(lì)息，剩余(yú)部分按(àn)协定(dìng)存款利率计付利(lì)息，只(zhǐ)面(miàn)向企业办(bàn)理，期限(xiàn)最长为1年。通知(zhī)存款和(hé)协(xié)定存款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大(dà)行的单位通(tōng)知存款为(wèi)例(lì)，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求(qiú)最低起(qǐ)存金额(é)，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款和协定(dìng)存款实际上(shàng)是针对特定存取需求(qiú)的客(kè)户(hù)，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点(diǎn)认(rèn)为(wèi)，降息一(yī)方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经(jīng)营(yíng)压力，但另一方面老百姓手里的(de)存款收(shōu)益缩水了，怎(zěn)么看待双方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分(fēn)析师罗(luó)志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本上以对公活期存(cún)款为(wèi)主，对一般老百姓的(de)影响不大(dà)。对于企业来说，会(huì)有一定的利息损(sǔn)失，但(dàn)若存贷(dài)款(kuǎn)利率都能(néng)有所下调，也有助于刺激企业投资并降低(dī)融资成(chéng)本。

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