协定存款、通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率上(shàng)限调整新规即将落地。今(jīn)天，多(duō)家银行(xíng)提前公告了关(guān)于自5月15日(rì)起(qǐ)调整协定(dìng)存(cún)款和(hé)/或(huò)通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)的通知(zhī)，从调(diào)整情(qíng)况来看，执行利率多调整(zhěng)为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调(diào)幅(fú)度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，银(yín)行业券商分析师认为(wèi)，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少存款定价(jià)的无(wú)序竞争，合力压降银行负(fù)债成(chéng)本。预计(jì)新规则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行(xíng)协定(dìng)存(cún)款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款基本以对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调(diào)通知、协定存款利(lì)率 执行利率多为自(zì)律上(shàng)限

　　具体来看(kàn)，四川天(tiān)府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在(zài)今日发布关于(yú)调整部分存款产品执行利率的公告(gào)。桂林(lín)银行称(chēng)为推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产(chǎn)品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率进行调整，调整产(chǎn)品(pǐn)为通(tōng)知存款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银(yín)行一(yī)天通知存款(kuǎn)、七(qī)天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通(tōng)知存款业务(wù)按照调整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也(yě)公告(gào)了关(guān)于平安银行(xíng)智能(néng)存款-通知存款产品调(diào)整的(de)公告。平(píng)安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存(cún)金额5万及以上）执行(xíng)利率(lǜ)按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利率(lǜ)较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知(zhī)，对协定(dìng)存款和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银(yín)行(xíng)协定(dìng)存款、通知存款调整(zhěng)后(hòu)，两类存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安银行(xíng)除(chú)杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)也为自律上限，即(jí)基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣(xuān)调整的(de)银行两类存(cún)款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款(kuǎn)产品(pǐn)利(lì)率(lǜ)、单位协定(dìng)存款利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银(yín)行(xíng)客服人员对财(cái)联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知(zhī)，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省(shěng)各(gè)分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款(kuǎn)利(lì)率进(jìn)行(xíng)调整，调整后为较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安银(yín)行江苏部(bù)分分行的(de)执行利率(lǜ)较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规(guī)，招(zhāo)商证券银(yín)行业首席分带自动蝴蝶去上班感受，有用蝴蝶上班的吗析师廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及(jí)通知(zhī)存(cún)款利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六(liù)大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率上限(xiàn)。另外，也(yě)有一股份行(xíng)7天期智能通知(zhī)存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存款，一(yī)家大(dà)行客服(fú)对财联(lián)社记者介(jiè)绍，单位(wèi)协(x带自动蝴蝶去上班感受，有用蝴蝶上班的吗ié)定(dìng)存(cún)款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银行带自动蝴蝶去上班感受，有用蝴蝶上班的吗结算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本(běn)额度，银行对(duì)基本额(é)度内存款按活期(qī)存款利率计(jì)息(xī)，超过(guò)基(jī)本额度(dù)的部分(fēn)，按协定存(cún)款利率支付利(lì)息的一(yī)种存款。协定存款分为普通型协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)传统型协(xié)定存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通(tōng)知存款，支取时通过手(shǒu)机银行(xíng)或(huò)网上银行等(děng)渠道提前(qián)一天或七(qī)天通知银行，即可按实(shí)际存(cún)期及支取日相应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师表示，协定存款性质介于活(huó)期和定期存款之间。协(xié)定存款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存(cún)款(kuǎn)利率计付利息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知存(cún)款和协定存款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大(dà)行的(de)单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业(yè)存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和协定存款一般都要求最低起(qǐ)存金(jīn)额(é)，门槛相(xiāng)对较(jiào)高(gāo)；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定(dìng)存取需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息一方(fāng)面有(yǒu)利于(yú)刺激消费以及缓和企业(yè)经营压力(lì)，但(dàn)另一(yī)方面老(lǎo)百姓手里的存款收益(yì)缩水了(le)，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师(shī)罗志恒表(biǎo)示，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公(gōng)业务(wù)，也有(yǒu)个人业(yè)务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协(xié)定存款和通知存款基本上以对公活(huó)期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对于(yú)企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息损失(shī)，但若存贷(dài)款利率都能有(yǒu)所下调，也有助于(yú)刺激企业投资并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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