协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落地。今天，多(duō)家银行(xíng)提(tí)前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的(de)通知，从调整情(qíng)况来看，执行(xíng)利率多(duō)调整为新(xīn)规的(de)自律上限，相较于此前(qián)下调幅(fú)度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规(guī)，银行业(yè)券商分析师认(rèn)为(wèi)，对于规范(fàn)协定存(cún)款(kuǎn)定价(jià)秩序作(zuò)用较大(dà)，减少存(cún)款定价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成本。预计新规(guī)则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣(xuān)下调通知、协(xié)定存款利率 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调整人民(mín)币(bì)通知存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存(cún)款为执(zhí)行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也(yě)在今(jīn)日发布关于调(diào)整部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为推动存款利率(lǜ)市场(chǎng)化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进(jìn)行调整，调(diào)整产(chǎn)品(pǐn)为通(tōng)知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知(zhī)存(cún)款、七(qī)天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告(gào)的(de)相应利率(lǜ)水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务(wù)按照调整后挂牌(pái)利率执行(xíng)。另外，单位(wèi)协定存款利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng不积跬步到底读gui还是kui，日积跬步以至千里是啥意思)家(jiā)银行(xíng)，股(gǔ)份(fèn)行中，平安(ān)银行(xíng)也公告了关于平安银行智能存款-通(tōng)知存(cún)款产品(pǐn)调(不积跬步到底读gui还是kui，日积跬步以至千里是啥意思diào)整(zhěng)的公告。平(píng)安银行一天(tiān)与七天通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按(àn)照区域有所不(bù)同，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行调整后的执行(xíng)利率较基准利率(lǜ)上浮点数为(wèi)15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行利率则(zé)较基(jī)准利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能通知(zhī)存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消息，相(xiāng)关部(bù)门通知，对协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从(cóng)上(shàng)述(shù)消息(xī)看，四(sì)川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存(cún)款调整后，两类存款执行利率均为(wèi)自律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知(zhī)存款调(diào)整后南京、无锡(xī)、苏(sū)州等(děng)分行(xíng)执行利率也(yě)为自(zì)律上限，即基准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前(qián)，上述官宣调(diào)整(zhěng)的银行两类(lèi)存(cún)款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存(cún)款各期(qī)限存(cún)款产品利率、单位协定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款以(yǐ)及协定存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客(kè)服人员对财(cái)联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告(gào)，江苏省各分行(xíng)曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知存(cún)款利(lì)率进行调整，调整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平(píng)安银行江苏部分分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新规(guī)，招商(shāng)证券银(yín)行业(yè)首席分析师廖志明(míng)曾(céng)预计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定存(cún)款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于此次(cì)新规利率(lǜ)上(shàng)限。另外(wài)，也有(yǒu)一股份行7天期智能(néng)通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是(shì)指企(qǐ)业与(yǔ)我行(xíng)签(qiān)订协定存款合(hé)同，开(kāi)立(lì)银行结(jié)算账户，约(yuē)定(dìng)期(qī)限，并商定账户基本额(é)度，银行对基本(běn)额度(dù)内存款按活期(qī)存款(kuǎn)利(lì)率计息，超(chāo)过(guò)基本额度的部分，按协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率支付利(lì)息的一种存款。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)分为(wèi)普通型协定存款和传统型(xíng)协定存(cún)款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天(tiān)通知(zhī)存款和七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时(shí)通过手机银行(xíng)或网上银(yín)行等渠道提前(qián)一天或七(qī)天通(tōng)知银行，即可按(àn)实际存期及支(zhī)取日相应币种档次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协(xié)定存款性质(zhì)介于(yú)活期和(hé)定期(qī)存款之间。协定(dìng)存款(kuǎn)中(zhōng)，一(yī)定金(jīn)额存款按普(pǔ)通(tōng)活期利率计付利息，剩余部分按协定存(cún)款利率计付(fù)利息，只面(miàn)向企业办(bàn)理，期限最(zuì)长为1年。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款(kuǎn)在(zài)银行(xíng)存款中占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常年(nián)只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一(yī)般(bān)都要(yào)求(qiú)最低(dī)起(qǐ)存金额，门(mén)槛(kǎn)相(xiāng)对较(jiào)高；此(cǐ)外通知存款和协(xié)定(dìng)存款实(shí)际(jì)上是针(zhēn)对特定存取需求的客户(hù)，面(miàn)向(xiàng)的范围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利(lì)率调整对老百姓(xìng)有何(hé)影响？有市场观(guān)点认为，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和(hé)企业经(jīng)营压(yā)力，但(dàn)另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看(kàn)待(dài)双方(fāng)观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款(kuǎn)基本上以对公活(huó)期(qī)存(cún)款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的(de)影(yǐng)响不大。对于企业来说，会(huì)有(yǒu)一定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资(zī)并降低融资成本。

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