协定存款、通知存(cún)款利率上限调整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今天(tiān)，多家银行提前公告了关于自(zì)5月15日起调整(zhěng)协定(dìng)存款和/或通知存款执行利率的通(tōng)知(zhī)，从(cóng)调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，银行业券(quàn)商分析师(shī)认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合(hé)力(lì)压(yā)降银行负债成本。预(yù)计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但对(duì)大(dà)行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都有一(yī)定的(de)存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本以对(duì)公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银行官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多为(wèi)自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整人民币通(tōng)知存款及(jí)协(xié)定存款产品执行利率。其(qí)中，协(xié)定存(cún)款为执行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银(yín)行也在今日发布关于调(diào)整部分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存(cún)款产品执(zhí)行利率进行调整(zhěng)，调整产品为通(tōng)知(zhī)存款、单位协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存(cún)款、七天(tiān)通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行称(chēng)，通知存款按(àn)支取日挂牌公告的(de)相(xiāng)应利率水平和实(shí)际存期计(jì)息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存款业务按照调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平(píng)安银(yín)行也公告(gào)了关于平(píng)安银行智能存款-通知存(cún)款产品调(diào)整的公告。平安(ān)银行一天与七(qī)天通知存款（起存金额(é)5万(wàn)及以(yǐ)上）执行利率按(àn)照区域有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行(xíng)调整后的执行(xíng)利率(lǜ)较基准利率(lǜ)上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)则较基准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对协(xié)定(dìng)存款和(h世态炎凉是什么意思，人心冷暖世态炎凉下一句是什么é)通知存款自律上限进行调整，其(qí)中，国(guó)有银行(xíng)（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消(xiāo)息(xī)看，四(sì)川天府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存款执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行外，通知存(cún)款调(diào)整后南京、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率也(yě)为自(zì)律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述(shù)官宣调整(zhěng)的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅(fú世态炎凉是什么意思，人心冷暖世态炎凉下一句是什么)不尽(jǐn)相同。其中，桂(guì)林银行通知存款各期(qī)限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存世态炎凉是什么意思，人心冷暖世态炎凉下一句是什么款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银(yín)行客服人(rén)员对(duì)财联社记者介(jiè)绍(shào)，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公(gōng)告(gào)，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起(qǐ)对1天智能存(cún)款-通知存(cún)款利率(lǜ)进行调整，调整后为(wèi)较基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平(píng)安银行(xíng)江苏部分分行的(de)执行利率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖(liào)志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对(duì)很(hěn)小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大(dà)行1天(tiān)、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知存(cún)款利率最(zuì)高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次(cì)新规利率上限(xiàn)。另外(wài)，也有一(yī)股份行(xíng)7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利(lì)率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服对财联(lián)社记者介绍，单位协(xié)定存(cún)款是指企业与我(wǒ)行签订(dìng)协定(dìng)存款合同，开立银行(xíng)结算(suàn)账户，约定期限，并商定(dìng)账(zhàng)户基本额度，银(yín)行(xíng)对基(jī)本额度内存款按活期(qī)存款利(lì)率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协定存款利(lì)率(lǜ)支付利息的一种存款。协定(dìng)存款分为(wèi)普通型协定存款和传统型协(xié)定(dìng)存款两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为(wèi)一天通知存款和七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)，支取时通过手机银行或(huò)网上银行等渠道提前一天或七(qī)天通知银行，即(jí)可按实际存期及(jí)支取日相应币种(zhǒng)档次利率计付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分析师(shī)表示，协定(dìng)存款性质介(jiè)于(yú)活期和定(dìng)期存(cún)款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余(yú)部分按协(xié)定存款利率计(jì)付利(lì)息，只面向(xiàng)企业办理，期(qī)限最长为(wèi)1年。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款在银行存款中占比不(bù)高，以四大(dà)行的单位(wèi)通知存款为(wèi)例，常年只占企业(yè)存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要求最(zuì)低(dī)起存(cún)金(jīn)额，门槛相对(duì)较(jiào)高；此外(wài)通知存款和协定(dìng)存款实际上(shàng)是针对(duì)特(tè)定存取(qǔ)需求的客(kè)户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认为，降息一方面(miàn)有利于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待(dài)双方观点？粤(yuè)开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定存款属(shǔ)于对(duì)公(gōng)业务(wù)，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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