协(xié)定存款、通知存款利率上限调(diào)整新(xīn)规即将落地(dì)。今天，多(duō)家银行提前(qián)公告了(le)关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)的通知(zhī)，从调整(zhěng)情况来看，执行(xíng)利率多调(diào)整(zhěng)为新(xīn)规(guī)的(de)自律(lǜ)上限(xiàn)，相说唱歌手的cypher是什么意思，说唱cyber是什么意思较于此前下调(diào)幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规(guī)，银行业券商分(fēn)析(xī)师认为，对于(yú)规范协(xié)定存款定价秩序作用较大，减少存(cún)款定价的无(wú)序竞争，合力压降银行负(fù)债成(chéng)本。预计新规(guī)则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大(dà)。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣下调(diào)通知、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执行利率(lǜ)多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行称(chēng)，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整人民(mín)币通知存(cún)款及协(xié)定(dìng)存(cún)款产品执行利(lì)率(lǜ)。其(qí)中，协定存(cún)款(kuǎn)为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行(xíng)也在今日发布关(guān)于调整部分存款产品执行利率的(de)公告。桂林银行(xíng)称(chēng)为推动存(cún)款利率市(shì)场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率进行调整，调整产品为通知(zhī)存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应(yīng)利率水平(píng)和实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后(hòu)支取(qǔ)的通知存款业务按(àn)照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存(cún)款利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行(xíng)，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于平(píng)安银行智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款产品调(diào)整的公告。平(píng)安银行一天与七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)（起存(cún)金(jīn)额5万及以上）执行(xíng)利率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)调整后的执(zhí)行利(lì)率较基准利率上浮(fú)点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利(lì)率(lǜ)则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通知(zhī)，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律上(shàng)限进(jìn)行调整(zhěng)，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天(tiān)府银行、桂(guì)林银行协(xié)定存(cún)款、通(tōng)知(zhī)存(cún)款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限(xiàn)。另外(wài)，平安银(yín)行(xíng)除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为自律上(shàng)限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述(shù)官(guān)宣(xuān)调(diào)整(zhěng)的银行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期(qī)限(xiàn)存款产品利率、单(dān)位(wèi)协定存款(kuǎn)利率(lǜ)均(jūn)较此(cǐ)前(qián)下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及协定(dìng)存(cún)款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银行客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准(zhǔn说唱歌手的cypher是什么意思，说唱cyber是什么意思)利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日(rì)调整后，四(sì)川天府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省(shěng)各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)进行调整，调整后为较基准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将(jiāng)调整后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律(lǜ)上(shàng)限调整新规(guī)，招商证券(quàn)银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存(cún)款及(jí)通知存(cún)款利(lì)率，但(dàn)对大行(xíng)及(jí)部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利(lì)率(lǜ)多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利(lì)率上限。另(lìng)外，也有一股(gǔ)份行7天期智(zhì)能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服对财联(lián)社记者(zhě)介绍，单位协(xié)定存款是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行对基(jī)本额度内存款按活期(qī)存款利率计息，超过基本(běn)额度(dù)的部分，按协定存款利率支付(fù)利息的一种存款。协定存款分为普(pǔ)通(tōng)型(xíng)协定存(cún)款和(hé)传(chuán)统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天通(tōng)知存款，支(zhī)取时通过手机银(yín)行或网上银行等渠道提前一天或(huò)七天(tiān)通知(zhī)银(yín)行，即可按实际存期及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析师表(biǎo)示，协定存款性质介(jiè)于(yú)活(huó)期(qī)和定期存款之间。协定(dìng)存款中，一定金额存款按(àn)普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计(jì)付利息(xī)，只面向企业办理(lǐ)，期(qī)限最长(zhǎng)为1年。通知存(cún)款和协定存款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般都要求(qiú)最低起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协定存款实际(jì)上(shàng)是针对特定存取需(xū)求的客户，面向(xiàng)的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和(hé)企业经营压(yā)力(lì)，但另一方(fāng)面老(lǎo)百姓手里的(de)存款(kuǎn)收益缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开(kāi)证券分(fēn)析(xī)师罗志(zhì)恒(héng)表示，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业(yè)务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款基(jī)本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺(cì)激企(qǐ)业投资并降低融资(zī)成本。

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