金融界5月4日消(xiāo)息(xī) 据银保监会(huì)官(guān)微，2022年(nián)银保监会持续引导保(bǎo)险业回归保障本源，提升服务实体经济和人民群众质效(xiào)，加强风险防范化解能力，保险业(yè)偿付能力指标(biāo)维持在合理(lǐ)区间(jiān)，风险总(zǒng)体可控。

　　2022年，我国保险业原保险保(bǎo)费(fèi)收入4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财(cái)产险业务原保险保费(fèi)收入1.3万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险保(bǎo)费收入3.4万亿元，同(tóng)比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保险业(yè)综合偿付能力(lì)充足率为(wèi)196％，远(yuǎn)高于100％的(de)达标线。其中，财产险公司、人(rén)身(shēn)险公司和(hé)再(zài)保险公司(sī)的综合偿付能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度(dù)体系

　　（一）实施偿付(fù)能力新规则，引导保险(xiǎn)业支持(chí)实体经济、资本市场(chǎng)发展(zhǎn)。推(tuī)进《保险公司偿付能(néng)力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工(gōng)作(zuò)，确保(bǎo)新旧规则(zé)平稳(wěn)过渡。规(guī)则Ⅱ实施以来，在引(yǐn)导保(bǎo)险业服(fú)务(wù)实(shí)体(tǐ)经济、支持资(zī)本市场(chǎng)发展方(fāng)面(miàn)取得积极成(chéng)效。一是规则Ⅱ对绿色(sè)债(zhài)券、科(kē)技创新、出口信用保(bǎo)险、农业保险和专属商业(yè)养(yǎng)老保险产(chǎn)品等(děng)给予(yǔ)最(zuì)低资本10％的折扣，有效促进保险业提(tí)升服(fú)务实体经(jīng)济能力，增强(qiáng)服务(wù)实体经济质效。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘(pán)蓝(lán)筹股和公开募集基础设施证券投资基金（公募REITs）分别给予最低资(zī)本5％和20％的折扣，对投资符合条件的银行股给予减(jiǎn)值(zhí)豁免的优(yōu)惠(huì)政策(cè)，支持(chí)保(bǎo)险业(yè)参与(yǔ)资本市场(chǎng)改革(gé)，维护资本市场(chǎng)健(jiàn)康平稳发展。

　　（二(èr)）修订发布《保险保障基(jī)金(jīn)管理办(bàn)法》，增加(jiā)风险处置资源。会同财政部、人(rén)民(mín)银(yín)行对2008年颁布(bù)施行的保险保(bǎo)障基金管理办法进行了修订，提(tí)高了保险保障(zhàng)基金费率(lǜ)，明(míng)确财产险和人(rén)身险保障(zhàng)基金融通机(jī)制，增加风(fēng)险处置资源，同时完善了保险保障基金(jīn)的(de)救助规定和(hé)相关(guān)监督(dū)管理措(cuò)施。

　　（三）完(wán)善偿付能力监(jiān)管评估(gū)体系。修订发(fā)布(bù)《保险公(gōng)司风险综合评级（分类监(jiān)管）评价标(biāo)准(zhǔn)》，强化定量指标(biāo)与定性(xìng)监管相结合(hé)，提高风险综合(hé)评级制度科学性。每季度对公司风险进行全面评价，形成(chéng)“评级、通报、约谈、整(zhěng)改(gǎi)”的闭(bì)环工作机制。

　　（四）积极推进保险公司发行无(wú)固定期限资本债券有关工作(zuò)。会同(tóng)人民银行联合发布《关于保险公司(sī)发(fā)行无(wú)固定期限资(zī)本债(zhài)券(quàn)有关事项(xiàng)的通知》，拓(tuò)宽保(bǎo)险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收入(rù)稳(wěn)步增(zēng)长。2022年，我(wǒ)国保险业原保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)4.6％。其(qí)中，财(cái)产险业务原保险保费收入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付(fù)能力(lì)充足率指标保持在合理区间。2022年末，保险业综合偿(cháng)付能力(lì)充(chōng)足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险(xiǎn)公司和(hé)再保险公司的综合偿付(fù)能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评(píng)级结果(guǒ)整体保持稳(wěn)定。2022年末，保险业风险(顶的速度越来越快越叫的原因，顶的速度越来越快过程xiǎn)综合(hé)评级结果为(wèi)：风(fēng)险小的A类(lèi)公司49家，风险较小的B类公司(sī)104家；风险(xiǎn)较大的C类公司（即(jí)中风险公(gōng)司）16家(jiā)；风(fēng)险严(yán)重的D类公司（即高(gāo)风险公司）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有序化解(jiě)风险

　　（一）持续加强偿付能力风险(xiǎn)监管和穿透(tòu)式监(jiān)管。一是持续加强行业(yè)偿付能(néng)力(lì)风险(xiǎn)监(jiān)测。全年召开(kāi)四次偿付能力监(jiān)管委员(yuán)会(huì)季(jì)度工作会议，分析研判保险业偿付(fù)能(néng)力和风险状(zhuàng)况。深(shēn)入开展市(shì)场调研(yán)，指(zhǐ)导协同各银保监局做实偿(cháng)付能力风险监测(cè)工作，不断加强(qiáng)偿付能(néng)力(lì)分析预警(jǐng)能力。二是(shì)启动2022年度(dù)保险公司偿付能力风险管理能力监管评估工作。组织对70家保险公(gōng)司开展现(xiàn)场评估(gū)，推动公司健(jiàn)全风险管理机制、提(tí)升行业风险(xiǎn)管理能(néng)力。三是(shì)贯彻落实(shí)中央(yāng)巡视(shì)整改和中央审(shěn)计委有关要求(qiú)，强化财会监督。对2家保险公司开展财会(huì)专项检(jiǎn)查，对22家(jiā)保险公司开(kāi)展财会或(huò)偿付(fù)能力数据真实性检(jiǎn)查，对4家公司典(diǎn)型问(wèn)题公开通报(bào)，强化监管刚性约束，夯(hāng)实风险监测(cè)数(shù)据(jù)基础。

　　（二）防范(fàn)化(huà)解重点公司风险(xiǎn)。一是稳妥有序推进高风险机构风险处置工作。如(rú)期完成(chéng)“明天系”保险机(jī)构接管。创新处置(zhì)模式，建立风险处置专项工作机制，成(chéng)立专班或专责(zé)组推动高风险(xiǎn)机构风险化解，推动地方政府落实属地责(zé)任(rèn)，制定风险处置方案。对高风(fēng)险机构实行贴身监管，防范流动性、涉众事件等风险隐患。二是对偿付能力不(bù)达标和出现偿(cháng)付(fù)能力风(fēng)险苗(miáo)头(tóu)的公司，及时采取监管约谈、风(fēng)险提示、现场督导等(děng)多种方式，督促公司采取(qǔ)有效措施改善(shàn)偿(cháng)付(fù)能力。2022年，全系统就偿付能力相关风(fēng)险对(duì)保险公司进行监管谈话(huà)128家次，发(fā)送监管风险提示函(hán)65家次(cì)，下发监管(guǎn)意见书22家(jiā)次，采取(qǔ)行政监管(guǎn)措施5家(jiā)次，要求11家次保险公司提交(jiāo)预防偿付能力充足率恶(è)化或完(wán)善风险(xiǎn)管理计划。

　　（三(sān)）补(bǔ)齐(qí)制度短板，支持保险公(gōng)司补充资本。一是补齐监(jiān)管短板。发布《银行保险机(jī)构关(guān)联交易管理(lǐ)办(bàn)法》，规范保(bǎo)险公(gōng)司关联(lián)交易(yì)行为。开展股权和关联交(jiāo)易专项整治(zhì)，加强穿(chuān)透监管，严防(fáng)内部人控制和大股(gǔ)东(dōng)操纵。公开通报并(bìng)及(jí)时清(qīng)退第5批违(wéi)法违(wéi)规股东，强化(huà)股东约束。发布(bù)《保险资产管(guǎn)理公司管(guǎn)理规定》，规范保险资金运(yùn)用行为，加(jiā)强(qiáng)保险资(zī)金投资非标(biāo)资产的风险排查，防(fáng)范(fàn)资金运用风险。发布《人身保险产品(pǐn)信息(xī)披露(lù)管理办法》，分(fēn)两批次对(duì)40余家公司的产品(pǐn)设计、定价、条款表述等问题进行公(gōng)开通报(bào)，规范市(shì)场(chǎng)秩序。二是支持保险公(gōng)司通过适当途径补(bǔ)充(chōng)资本金。2022年(nián)，支持(chí)保(bǎo)险(xiǎn)行业(yè)通(tōng)过(guò)市场化方式补充资本(běn)540.47亿元，其(q顶的速度越来越快越叫的原因，顶的速度越来越快过程í)中(zhōng)20家保险公司股东增资412.67亿(yì)元，10家保(bǎo)险(xiǎn)公司发行资本补(bǔ)充(chōng)债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严查处保险业违法违规行为。2022年，全系统对(duì)保(bǎo)险(xiǎn)机构(gòu)共作出行(xíng)政处罚决定(dìng)2562件(jiàn)，处罚保险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违(wéi)规成(chéng)本，有效(xiào)防控合规风险(xiǎn)。

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