协定存款、通(tōng)知(zhī)存款利率上限调整新规即将落地(dì)。今天，多家(jiā)银行提前(qián)公(gōng)告了关(guān)于自5月15日起调整协(xié)定存(cún)款和/或通知存款执行利率的通知(zhī)，从调(diào)整(zhěng)情况来看，执(zhí)行利率多调(diào)整为新规(guī)的自(zì)律上(shàng)限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两(liǎng)类存款自(zì)律上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为(wèi)，对于规(guī)范协定存款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价(jià)的(de)无(wú)序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但对大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存(cún)款既有对公(gōng)业务，也有个人(rén)业(yè)务(wù)，但(dàn)都有一定(dìng)的(de)存款门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活(huó)期(qī)存款为主，对(duì)一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通(tōng)知(zhī)、协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ) 执行利率多为自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看(kàn)，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执行(xíng)利率。其(qí)中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款产品执行(xíng)利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存款利率市场化(huà)，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款产品执行利率(lǜ)进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银行一天通(tōng)知存款、七天通知存(cún)款执行利率(lǜ)分(fē单亲家庭是什么意思n)别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按(àn)支取日挂牌公(gōng)告的相应利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通(tōng)知存(cún)款业(yè)务按(àn)照调整后挂牌(pái)利(lì)率执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率调(diào)整(zhěng)后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平(píng)安银行(xíng)也公告(gào)了关(guān)于平安银行(xíng)智能存款-通知存款产品调整的公告。平(píng)安银行一天与七天通(tōng)知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行(xíng)利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行(xíng)表示(shì)，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定(dìng)存(cún)款和通知存款自律上限(xiàn)进(jìn)行调(diào)整，其中(zhōng)，国(guó)有银行（四(sì)大(dà)行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其(qí)他金融机构执(zhí)行(xíng)基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银(yín)行协定存(cún)款、通知(zhī)存款调整后，两类存款执(zhí)行利率均为自(zì)律上(shàng)限(xiàn)。另外，平安银行除(chú)杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为自律(lǜ)上限，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣(xuān)调整的(de)银(yín)行两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)执行利率降幅(fú)不尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林银(yín)行通(tōng)知存款各(gè)期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。调(diào)整(zhěng)前(qián)，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协(xié)定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服(fú)人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调(diào)整后，四川天(tiān)府银行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为(wèi)较(jiào)基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江苏部分(fēn)分行的(de)执(zhí)行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规(guī)，招商证券银行业首席(xí)分(fēn)析师廖(liào)志(zhì)明曾预计(jì)新规则会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的(de)影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于(yú)基准利(lì)率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天期通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次(cì)新规(guī)利率上限(xiàn)。另外(wài)，也有一股份行7天期(qī)智能通知(zhī)存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(k单亲家庭是什么意思è)服对财联(lián)社记(jì)者介绍(shào)，单位(wèi)协定存款是指企业与我(wǒ)行(xíng)签订协(xié)定存(cún)款合同，开立银行结算账户(hù)，约(yuē)定期限，并(bìng)商(shāng)定账户基本额度(dù)，银行对(duì)基本(běn)额(é)度(dù)内存(cún)款(kuǎn)按活期存(cún)款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支(zhī)付利息的一种(zhǒng)存(cún)款。协定存款分为普通(tōng)型协定存款和传统型协定存(cún)款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一(yī)天通知存款和七天通(tōng)知存款，支取时通过手机银行或网(wǎng)上银(yín)行等渠道提前一(yī)天或七天通知银行，即可按实际存(cún)期及支取(qǔ)日(rì)相应币(bì)种(zhǒng)档(dàng)次利率计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析师表示(shì)，协定存款(kuǎn)性质(zhì)介于活期和(hé)定(dìng)期存款之(zhī)间。协(xié)定(dìng)存款中，一定金(jīn)额存(cún)款按普通活期利率计付利息，剩余部分按(àn)协定存款(kuǎn)利率计(jì)付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和(hé)协定存款在银(yín)行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年只占(zhàn)企业存(cún)款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存(cún)款一般都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和协(xié)定存款(kuǎn)实际(jì)上是针(zhēn)对(duì)特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老(lǎo)百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业(yè)经营压(yā)力(lì)，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款属于(yú)对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本(běn)上以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对(duì)于企业(yè)来说，会有一定的利(lì)息损失，但若存(cún)贷款利率(lǜ)都能(néng)有所下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融资成本。

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