协(xié)定存款、通(tōng)知(zhī)存款利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多调(diào)整(zhěng)为新规的自律上限，相较于此(cǐ)前下(xià)调幅度不(bù)一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整新规，银行业券商(shāng)分(fēn)析师认为，对于(yú)规范协定存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价(jià)的无序竞争，合力压(yā)降银行(xíng)负(fù)债成本。预计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份(fèn)行(xíng)的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属于(yú)对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基(jī)本以对公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下调通知、协定存(cún)款利率 执行利率(lǜ)多(duō)为(wèi)自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款及协定存(cún)款(kuǎn)产品执行(xíng)利率。其(qí)中，协定存(cún)款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率为1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林(lín)银(yín)行也在今日发布关于调整(zhěng)部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂(guì)林银行(xíng)称为推动(dòng)存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执(zhí)行利(lì)率进行调(diào)整(zhěng)，调(diào)整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂(guì)林银行(xíng)一天通(tōng)知存款、七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存(cún)款(kuǎn)按支取日挂牌公(gōng)告的相应利(lì)率(lǜ)水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家银行(xíng)，股份行中，平安银行也公告了关于平安(ān)银行智能存款-通知存(cún)款产品调(diào)整的公告。平(píng)安(ān)银行一(yī)天与七(qī)天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按(àn)照区域有(yǒu)所不(bù)同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行调整(zhěng)后(hòu)的执行利率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银(yín)行表示，自5月(yuè)14日鬼吹灯真正的作者不敢承认，鬼吹灯真正的尸仙起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关部门通(tōng)知，对协定(dìng)存款和通知存款自律上(shàng)限进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看(kàn)，四(sì)川天府银行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)调整后，两(liǎng)类(lèi)存款执行(xíng)利率均为自(zì)律(lǜ)上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银(yín)行两类存款执行利率降(jiàng)幅(fú)不尽(jǐn)相(xiāng)同。其中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存款各期(qī)限存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府(fǔ)银行客(kè)服人(rén)员对(duì)财联(lián)社记(jì)者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款利(lì)率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调整后(hòu)，平(píng)安银行江苏(sū)部分分行的执行(xíng)利率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规，招商证券银(yín)行业首(shǒu)席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协(xié)定存(cún)款及通知存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大(dà)行(xíng)来看(kàn)，目前(qián)六大行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此次新(xīn)规(guī)利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通知(zhī)存(cún)款利(lì)率最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家(jiā)大行客服对财联社记(jì)者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协(xié)定存款合同，开(kāi)立银行(xíng)结算账户(hù)，约定期限，并商定(dìng)账户基本(běn)额度，银行对基本(běn)额(é)度内存款(kuǎn)按(àn)活期存款利(lì)率计息，超过基本额度的部(bù)分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)支付利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定(dìng)存款分为普通型协定存款和传统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通(tōng)知(zhī)存款和七天通(tōng)知(zhī)存款，支取时(shí)通过手(shǒu)机银(yín)行或网(wǎng)上银行等渠(qú)道提前一天或七天(tiān)通(tōng)知(zhī)银(yín)行，即可按实际存期及支取日相(xiāng)应币种档(dàng)次利(lì)率计付利息鬼吹灯真正的作者不敢承认，鬼吹灯真正的尸仙。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师表示，协定存款性质介于(yú)活期和定期存款之间。协(xié)定存款中(zhōng)，一(yī)定金额存款按普通活(huó)期利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息(xī)，剩余部(bù)分按协定存款利(lì)率计付利息(xī)，只面向(xiàng)企业办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不(bù)高(gāo)，以四大行(xíng)的单位(wèi)通知存款为例，常年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协定存款一般都要求(qiú)最低(dī)起存(cún)金(jīn)额，门槛相(xiāng)对较高(gāo)；此(cǐ)外(wài)通(tōng)知存款和(hé)协(xié)定存款实际(jì)上是(shì)针对特定存(cún)取需求的(de)客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利(lì)率调整(zhěng)对(duì)老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点(diǎn)认(rèn)为，降息一方面有利于刺激(jī)消费以(yǐ)及缓和企(qǐ)业(yè)经营压(yā)力(lì)，但另一方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里(lǐ)的存款收(shōu)益缩(suō)水了(le)，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一(yī)定的(de)存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上(shàng)以(yǐ)对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)鬼吹灯真正的作者不敢承认，鬼吹灯真正的尸仙姓的影响不大。对(duì)于企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于刺(cì)激企业投资并降低融资(zī)成本。

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