财(cái)联社4月21日讯(xùn)（记(jì)者 王宏）财(cái)联社记者从(cóng)业内获悉，近期监管部门正陆续(xù)召集相关保险公司(sī)开会，主(zhǔ)要内容是进行窗口指导，要求(qiú)寿险公(gōng)司调(diào)整新开发(fā)产品(pǐn)的定价利(lì)率，控制利差损，要求(qiú)新开发产品(pǐn)的(d社保二级单位编码是什么意思，单位编码是什么意思呀e)定价利率从3.5％降(jiàng)到3.0％。主要思想是市场(chǎng)有效，监管有为，主体调(diào)节在先，控制节奏，实现软着(zhe)陆。

　　新开发(fā)产(chǎn)品定价(jià)利率或从3.5％降(jiàng)到3.0％

　　财联社(shè)记者获悉，近日监(jiān)管部(bù)门陆续召集了多家寿险公司(sī)开会，以窗口指导的名义，要求公司调整产品利率，控(kòng)制利(lì)差损。

　　据(jù)悉(xī)，监管要求(qiú)险企新(xīn)开(kāi)发产品(pǐn)的定(dìng)价(jià)利率从(cóng)3.5％降到3.0％。此次(cì)调整的主要思路是市场有(yǒu)效，监管有为，主体调节(jié社保二级单位编码是什么意思，单位编码是什么意思呀)在先，控(kòng)制节(jié)奏，实现软着陆(lù)。

　　这次调(diào)整是不久(jiǔ)前监(jiān)管召(zhào)集险企进(jìn)行调研会的后续(xù)。3月21日财联社记者曾报道，为引(yǐn)导人身险业降低负(fù)债成本，加强(qiáng)行业负债质量管(guǎn)理，银保监会(huì)人身(shēn)险部组织保险行业协会以及多家保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司开(kāi)展调研。将重(zhòng)点调研普(pǔ)通险(xiǎn)预(yù)定利率分(fēn)布、分(fēn)红险预定(dìng)利率(lǜ)和分红水平等公司(sī)负债成(chéng)本情况，以及降(jiàng)低责任(rèn)准备金评估利率对公司和行业的影响，包括(kuò)对新(xīn)产(chǎn)品(pǐn)定价、存量业(yè)务退保、销售行为、市场竞争分析变化等(děng)的影响。

　　随后(hòu)据报道，监管在(zài)北(běi)京、南(nán)京、武(wǔ)汉三地(dì)召开(kāi)座谈会。其中，北京参会(huì)的保(bǎo)险公司包括(kuò)中国人寿、新华人寿、阳光人寿、中邮人(rén)寿等(děng)；南京(jīng)参会的保险公(gōng)司(sī)有太保寿险、工银安盛人寿(shòu)、安联(lián)人寿、中韩(hán)人(rén)寿(shòu)等；武(wǔ)汉参会(huì)的保险公司有合众人寿(shòu)、国富人寿、国华人寿等(děng)。

　　据当时(shí)参会的一位总精算(suàn)师表示，各(gè)险企基本(běn)就降低责(zé)任准备(bèi)金评估利率达成共识(shí)，有(yǒu)公司建(jiàn)议分阶(jiē)段调整，比如普(pǔ)通型长期年金的(de)责任准备金评估利率目前为年复利3.5％，可(kě)以先降(jiàng)到3％，以后再动(dòng)态调整。具体的调整方案还有待监管研究后出台。

　　有(yǒu)保险公司业内人(rén)士对财(cái)联(lián)社记者表示：“已经准备好利(lì)率3.0的产(chǎn)品了”。也有(yǒu)业内人士对财联社记者(zhě)表(biǎo)示，此次主(zhǔ)要(yào)涉及新开(kāi)发产品的定价利率，以往(wǎng)的(de)产(chǎn)品不受(shòu)影(yǐng)响，行业“炒(chǎo)停售(shòu)”难以避免。

　　下调(diào)预(yù)定利率避免利差损风险

　　平安非银团(tuán)队表示，我国(guó)险企资产(chǎn)配置风格(gé)稳健，债(zhài)券投资比例稳步(bù)提升(shēng)，其他资(zī)产以非标资产为(wèi)主、投资比例持续回落，股票和(hé)基金投(tóu)资比例基本稳(wěn)定。2018年以来，主(zhǔ)要券种长(zhǎng)端(duān)利(lì)率(lǜ)中枢(shū)下行，长久期债券和优(yōu)质非标(biāo)资产供给有限(xiàn)，保(bǎo)险固收类(lèi)资产配置(zhì)面临挑战。同时，权益市场波动率较大(dà)、对(duì)投资(zī)收益率影(yǐng)响较大。近年监管按产品类型调整(zhěng)评(píng)估利率、防范化解利差损风险。2023年3月银保监(jiān)会召开座谈(tán)会，各险企已就降低责任准备(bèi)金评估利率达成共识。

　　东吴证(zhèng)券非银团队此前曾(céng)表示(shì)，短(duǎn)期来看，引导降低负债成本将大幅刺激产(chǎn)品销售，老产(chǎn)品停(tíng)售炒(chǎo)作难以避免。中期来看，预定利率跟(gēn)随评估利(lì)率下行，保险公司分红(hóng)险占比提升(shēng)，有望缓解人身险公司刚性(xìng)负债成本(běn)压力，寿险产品本身保本属性(xìng)有(yǒu)望进社保二级单位编码是什么意思，单位编码是什么意思呀一步强化。

　　实际(jì)上，监管历史(shǐ)上有过多(duō)次调整(zhěng)评估利率的行动。据悉，1992年到1996年间，保险公司(sī)为了和银行竞争，长期保险(xiǎn)的预(yù)定利率均(jūn)在(zài)8％以上(shàng)。考虑到利差(chà)损风(fēng)险，1999年，原保监会下发《关于调(diào)整寿险(xiǎn)保单预定(dìng)利(lì)率的紧急通知》，全面叫停(tíng)高预定(dìng)利率(lǜ)产品，强(qiáng)制寿险公司(sī)将(jiāng)寿险保单的预定利(lì)率调整为不超过(guò)年复利2.5％。

　　此外，从全球市场来(lái)看，美国在20世纪80年代，日(rì)本(běn)在20世纪90年代(dài)末都(dōu)曾面临利差损(sǔn)风(fēng)险。1970年左右(yòu)，美(měi)国寿险业竞争激烈(liè)，为提高(gāo)竞争力，险企销售大量高负债成本(běn)、低利润(rùn)产品。1980年左右，利率(lǜ)下行，投资(zī)承压(yā)，据美国审计总署统计，1975年-1990年间共有(yǒu)176家人寿和健康保险公司破产(chǎn)，其(qí)中(zhōng)80％发生在1982年(nián)以后，主(zhǔ)要系险企销售大量(liàng)对利率敏感的低(dī)利润产品；同时(shí)市场(chǎng)压(yā)力致使投资(zī)端面临亏损(sǔn)。

　　平安非银团队表示，参考(kǎo)海外，低利率(lǜ)环境下，负债端主要(yào)通过调整(zhěng)寿险(xiǎn)产品结(jié)构、下调预定利(lì)率的方式来避免(miǎn)利差损风险。近年来，我国(guó)长端利率地位震(zhèn)荡、权益市场(chǎng)波动加剧，寿险行业面临(lín)着潜在的利(lì)差损风险、险企利(lì)润承压。保险(xiǎn)监管趋严，通(tōng)过发(fā)布(bù)产品负面清(qīng)单、下调演(yǎn)示利率、分产(chǎn)品调整评估(gū)利率(lǜ)等降低负债(zhài)端成本(běn)。

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