协定存款、通知存(cún)款利率上限(xiàn)调整(zhěng)新规即(jí)将(jiāng)落地。今天，多家银行(xíng)提(tí)前公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和/或(huò)通(tōng)知存款执行利率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来(lái)看(kàn)，执(zhí)行利率多(duō)调整为新规的(de)自律上限，相较于此(cǐ)前下(xià)调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类(lèi)存(cún)款自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分(fēn)析(xī)师认为，对于规(guī)范协定存(cún)款定价秩序(xù)作用(yòng)较(jiào)大(dà)，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成(chéng)本(běn)。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存款及(jí)通知存1米等于多少mm 1米等于多少厘米(cún)款利率(lǜ)，但对(duì)大行及(jí)部分(fēn)股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。另外，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对(duì)公(gōng)业务(wù)，通知存款既有对(duì)公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基(jī)本以(yǐ)对公活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为(wèi)主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为(wèi)自律上限

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人(rén)民(mín)币通(tōng)知存款及(jí)协定存款产品执行利率(lǜ)。其(qí)中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

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　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的(de)公(gōng)告。桂林银行(xíng)称(chēng)为推(tuī)动存款利率市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一天通知存(cún)款(kuǎn)、七天通(tōng)知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支(zhī)取日挂牌公告的相应利率水平和实际(jì)存(cún)期计息(xī)，5月(yuè)15日(rì)（含）之(zhī)后支取的通知(zhī)存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行(xíng)中(zhōng)，平安(ān)银行也公告了(le)关于平(píng)安银(yín)行智能存(cún)款-通知(zhī)存款产品调整的(de)公(gōng)告。平安(ān)银行一天与七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万(wàn)及以上）执行利率按照(zhào)区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行调整后(hòu)的执(zhí)行(xíng)利率较基准(zhǔn)利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执(zhí)行利(lì)率则较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息(xī)，相关部门(mén)通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调(diào)整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基(jī)准利(lì)率(lǜ)加10BP，其他金融机构(gòu)执行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述(shù)消(xiāo)息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自律上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行外，通知存款调整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅(fú)不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银行通知(zhī)存款各期(qī)限存款(kuǎn)产品利(lì)率、单位(wèi)协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人员(yuán)对财(cái)联社(shè)记者(zhě)介绍(shào)，目前（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知存(cún)款执行利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调整(zhěng)后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行(xíng)利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调(diào)整新规，招商(shāng)证券银行业首席(xí)分析师(shī)廖志明曾预计(jì)新规则(zé)会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定(dìng)存款及(jí)通知存款利率，但对大(dà)行及(jí)部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期(qī)通(tōng)知存款挂牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但(dàn)有大(dà)行APP显示(shì)，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率(lǜ)上(shàng)限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存(cún)款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)，一家大行客(kè)服对(duì)财(cái)联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企(qǐ)业与我(wǒ)行(xíng)签(qiān)订协定存款合同(tóng)，开立银(yín)行结(jié)算账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本(běn)额度，银行(xíng)对基本额(é)度内存款按活期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超过基本额度(dù)的(de)部分(fēn)，按协(xié)定存款利率(lǜ)支(zhī)付(fù)利息的一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型(xíng)协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款(kuǎn)分为一(yī)天通(tōng)知存(cún)款和七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手(shǒu)机银行或网上(shàng)银行等(děng)渠(qú)道提(tí)前一天或七(qī)天通(tōng)知银行，即(jí)可按(àn)实际存期及支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协定存款性质介于活期(qī)和定期存款之间(jiān)。协定(dìng)存款中(zhōng)，一定金额存款按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余(yú)部分按(àn)协定(dìng)存款利率(lǜ)计(jì)付(fù)利(lì)息，只面向企业(yè)办理，期(qī)限(xiàn)最(zuì)长为(wèi)1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和协(xié)定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大(dà)行的单位通知存款为例(lì)，常年(nián)只(zhǐ)占企业存款(kuǎn)总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一(yī)般(bān)都要求最低(dī)起(qǐ)存(cún)金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存(cún)款和协定(dìng)存(cún)款实际上是针(zhēn)对特定存取需求的客户(hù)，面向的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率调整(zhěng)对老百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有利(lì)于(yú)刺激消费以及缓(huǎn)和企业经营(yíng)压力(lì)，但(dàn)另一方面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待(dài)双方观(guān)点？粤(yuè)开(kāi)证券(quàn)分析(xī)师罗志恒(héng)表示，协(xié)定(dìng)存款属于对(duì)公业务(wù)，通知(zhī)存款既有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业(yè)务，但都(dōu)有一(yī)定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知存(cún)款基本上(shàng)以对(duì)公活(huó)期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业(yè)来说，会(huì)有一(yī)定的利(lì)息(xī)损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺激企业投资(zī)并降(jiàng)低融资成本。

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