近期，多(duō)家(jiā)险企获批增加注册资本或发行(xíng)资本(běn)补充(chōng)债券。

　　为提高(gāo)偿付能(néng)力(lì)，近年来，多家(jiā)险企(qǐ)以(yǐ)增资、发债(zhài)的形式(shì)“补(bǔ)血”。今年(nián)以来，已有7家(jiā)险企增加注册资本获批(pī)，合计增(zēng)资125.29亿元(yuán)；5家(jiā)险企合计发行218亿元资本补充债券。也就是说，共有12家险企累计“补(bǔ)血”343.29亿元。

　　整(zhěng)体看来，“补血”路上，增资和发债较多(duō)且较为顺利(lì)的主要是大(dà)型公(gōng)司，中小险(xiǎn)企增资仍比较难，很多偿付能(néng)力(lì)不达标(biāo)的中小险企(qǐ)，资本金多年难以(yǐ)得到(dào)补充。

　　大型(xíng)险(xiǎn)企“补血”手笔大人保(bǎo)寿险获批(pī)发债120亿元

　　险企增资、发(fā)债主要是(shì)为满足业务发展(zhǎn)和偿付能力需(xū)要。

　　根据各(gè)公司官网以(yǐ)及监(jiān)管披露(lù)信息来看，今年以来，已有7家(jiā)险企(qǐ)增(zēng)加注册资本获(huò)批，合计增资125.29亿元。获批增资的险企多在去年发布公告。其中(zhōng)，国寿财险增资最(zuì)多，达90亿元，占(zhàn)总增资(zī)额的“半壁江山”。

　　具体看来，爱心人(rén)寿增(zēng)资3.2亿元(yuán)，目前注(zhù)册(cè)资本达到20.2亿(yì)元；国寿(shòu)财(cái)险增资(zī)90亿(yì)元，注册(cè)资本达(dá)到(dào)278亿元(yuán)；阳光保险增(zēng)资11.5亿元，注册资本达到115.02亿元；太(tài)保产险增(zēng)资4.78亿元，注(zhù)册资本(běn)达顶的速度越来越快越叫的原因到199.48亿元；瑞再企商(shāng)保险增资1.01亿元，注册资本达到7.7亿元；华贵人寿增资(zī)10亿元，注册(cè)资本达(dá)到(dào)20亿元(yuán)；国宝(bǎo)人寿增资4.8亿元，注册资本达到(dào)19.8亿元。

　　公(gōng)开信(xìn)息显示，今年以来还有太平财险、国宝(bǎo)人寿、财信吉祥(xiáng)人寿(shòu)等(děng)9家险企发布了(le)增资(zī)公告。

　　除增(zēng)资(zī)外(wài)，发行资本补充债券也(yě)是保险公(gōng)司“补血(xuè)”的方(fāng)式(shì)之一。

　　今年以(yǐ)来(lái)，紫金财险、中华联合人寿、农银人寿、中再财险、太保产险、中国人保(bǎo)获(huò)批在全国银行(xíng)间债券市场(chǎng)公开发行10年期(qī)可(kě)赎回资本补充(chōng)债券(quàn)，发行规模从6亿元至120亿元不等。其中(zhōng)，中国人保发(fā)行规模最(zuì)大，为不(bù)超过120亿元。

　　从目前一级市场发债情况来看，根据Wind数据统计，今年(nián)以来，5家险企(qǐ)发(fā)行资本补(bǔ)充(chōng)债(zhài)，规模达218亿元。利安人寿于3月10日发行10亿元资(zī)本(běn)补充债；太平再保险于(yú)3月3日(rì)发行(xíng)13亿(yì)元资本补充债；农银人寿于(yú)3月30日发行35亿元(yuán)资本补充债；中(zhōng)再(zài)产险于5月5日发(fā)行(xíng)40亿元资本(běn)补充(chōng)债(zhài)；人保寿险于5月25日发行(xíng)120亿元资(zī)本补充债(zhài)券(quàn)。

　　中(zhōng)小险企“补(bǔ)血(xuè)”不(bù)易复星联合(hé)健康三次增资失败

　　据公开(kāi)信息显示，近年来增(zēng)资(zī)的企业中，中小险(xiǎn)企占(zhàn)大多数。

　　据中国保险行业协(xié)会官网(wǎng)披露(lù)信息以及国家(jiā)金融(róng)监(jiān)督(dū)管理(lǐ)总局官网信(xìn)息显示，2022年共有23家险(xiǎn)企公布增资计划，截(jié)至目(mù)前已有19家公司(sī)获批(pī)增资，其中包含上(shàng)述国寿财(cái)险、太保产险等(děng)大(dà)型险(xiǎn)企还有太平科技保险、安(ān)联资管(guǎn)、中意资管等(děng)公司。而长城财富保险(xiǎn)资管、都邦财险、中银三星人寿、复星保德信(xìn)人(rén)寿4家公(gōng)司的增资需求尚未被(bèi)批复。

　　从实(shí)际情况来看，大型(xíng)险企增资相对(duì)顺利且规模(mó)较高，中小(xiǎo)险企增资并不容易(yì)。

　　有险企在增资时(shí)，股东(dōng)认缴并不积极。都邦财险(xiǎn)曾披露，该公司(sī)2022年5月17日召开(kāi)临时股东大会审(shěn)议通过了有(yǒu)关都(dōu)邦财(cái)险增资(zī)扩(kuò)股的议案(àn)，拟增资(zī)4亿元。各增资(zī)股东(dōng)将以货币方式向公司投入资金。但根据都(dōu)邦(bāng)财(cái)险发布公告显示，截至2022年5月31日，尚有1.1601亿(yì)股的认购(gòu)额度未由股(gǔ)东(dōng)认购，将进入下一轮同比例增(zēng)资。

　　有(yǒu)险(xiǎn)企多(duō)次尝试增资，至今仍没有(yǒu)成功。自(zì)2018年开始，复星联合健康此前曾(céng)作出三(sān)次增(zēng)资计划，但至今仍未成功。今年5月(yuè)23日(rì)，复星联合健康再次对外公布增资计划(huà)，拟增发1.94亿股股(gǔ)份(fèn)，公司(sī)注(zhù)册资本金由(yóu)5亿元增加至6.94亿(yì)元。

　　此(cǐ)外，一些偿付能力(lì)不(bù)达标(biāo)的险企中，多家公司资本(běn)常年得不到补(bǔ)充。

　　根(gēn)据公开信息(xī)显示，截至一季(jì)度末，最近风险综合评级为C类(lèi)险企的(de)有华汇人寿、合众人寿、幸福(fú)人寿、长(zhǎng)生人寿、渤海人寿、百年人寿(shòu)、三峡(xiá)人(rén)寿、华安财(cái)险、安华农险、渤海(hǎi)财险、富德财(cái)险、前海(hǎi)财险、珠峰财险(xiǎn)；D类的险企为北大方(fāng)正人寿、都(dōu)邦财险。

　　“V观财报”（微信号ID:VG-View）梳理发(fā)现，2019年以后，上述(shù)险企(qǐ)中(zhōng)，除渤海财险外，均未获批(pī)增资(zī)。其中(zhōng)合众人寿、长(zhǎng)生人寿、渤(bó)海(hǎi)人寿(shòu)、百年人寿、富德财险、安华农险(xiǎn)于(yú)2015年(nián)至2016年之间获批增资。

　　为什么中小险企增资(zī)相(xiāng)对困(kùn)难？

　　对外(wài)经济贸易(yì)大学保险学院教(jiào)授王(wáng)国军对(duì)“V观(guān)财报”表示，中小保险(xiǎn)公司(sī)在市场竞争中不占优势，前景不明(míng)，投(tóu)资回报(bào)期较长，经常不(bù)被(bèi)投资人看好，所以存(cún)在增资难的问(wèn)题(tí)。

　　面对(duì)增资难题，王国军表示，中小险(xiǎn)企应打(dǎ)造自(zì)己的核心竞争力(lì)，在某(mǒu)一个领域取得优势，成(chéng)为行业(yè)翘楚(chǔ)，形成稳定的保费和利(lì)润来(lái)源。恶性循(xún)环是中小保险公司容易掉落的(de)陷阱，必须在(zài)恰当的时(顶的速度越来越快越叫的原因shí)机找(zhǎo)到(dào)独特的(de)业务模式(shì)，才能逐步(bù)走向(xiàng)良性循环。中小险企保(bǎo)持偿付能力处于正常水平其实并不是难事，不照抄大(dà)型保(bǎo)险公司的业务模式(shì)，不(bù)随波逐(zhú)流，不(bù)盲目扩张，提高资金运作(zuò)能(néng)力，稳(wěn)扎(zhā)稳打打造公(gōng)司的核(hé)心竞争力。

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